Os fatores que determinam as taxas de juros do empréstimo de negócios na Índia?

Quando uma pessoa de negócios entra em um banco ou NBFC, a taxa de juros que eles saem com um empréstimo de negócio pode variar amplamente. Taxas de juros típicas de empréstimos de negócios podem estar na faixa de 14% a 25%. Você pode se perguntar por que há uma variação tão grande quando você solicita um empréstimo comercial? A taxa de juros do empréstimo de negócios é decidida por uma combinação de vários fatores, como sua pontuação de crédito, idade do negócio, garantias oferecidas, modelo de negócios, fluxo de caixa e outros fatores específicos do credor.

Pontuação de crédito

Os bancos e NBFCs verificam sua pontuação de crédito em agências de rating como a CIBIL. Seu pedido de empréstimo tem uma chance maior de ser aprovado se sua pontuação no CIBIL estiver acima de 750 pontos. Com uma pontuação CIBIL mais alta, você pode negociar melhores taxas de juros com diferentes bancos e NBFCs para obter um valor mais baixo. taxa de juros do empréstimo comercial.

Assinatura de contrato de empréstimo

Idade de negócios

Se a sua empresa tiver no mínimo três anos, as chances de obter um empréstimo a uma taxa de juros razoável são maiores. Nenhum banco ou NBFC pode financiar um novo negócio com pouca ou nenhuma história. Para obter um empréstimo comercial com a taxa de juros mais baixa, recomendamos que você crie uma reputação forte e limpe o histórico de pagamentos.

Garantia

Se você puder oferecer garantias valiosas como propriedades, depósitos fixos ou estoque, seu empréstimo será considerado um empréstimo garantido. O banco tem um risco menor de emprestar para você, já que ele pode sempre assumir a propriedade de sua garantia se você não pagar. Empréstimos de negócio não garantidos por garantias são chamados empréstimos não garantidos. Com empréstimos não garantidos, as taxas de juros são mais altas por causa do risco inerente que elas carregam. Além disso, o tipo de garantia oferecida e o valor de mercado desses ativos no momento da emissão do empréstimo também influenciam o valor do empréstimo oferecido e a taxa de juros que será cobrada.

Dinheiro chegando

Toda empresa é única em como ela é executada e gera dinheiro. Algumas empresas precisarão de poucos clientes para prosperar. Se a empresa perde um cliente importante, ou um cliente falha em uma grande fatura, isso pode prejudicar uma pequena empresa. Outras empresas terão uma ampla e diversificada base de clientes, o que diminui o risco de um ou dois clientes terem uma influência tão grande no sucesso financeiro da empresa. O banco ou o NBFC com o qual você está lidando considera todas as fontes de seu caixa de entrada e o tamanho da sua base de clientes para decidir sobre uma taxa de juros com a qual se sente confortável.

Fluxo de caixa

Todo credor consulta o fluxo de caixa ao emprestar dinheiro. Se seus livros mostrarem fluxo de caixa ruim ou irregular, os bancos cobrarão taxas de juros mais altas. Algumas empresas têm apenas fluxo de caixa sazonal e precisam de empréstimos de curto prazo com condições de pagamento flexíveis para sobreviver aos meses mais baixos. Dependendo de suas necessidades específicas, a taxa de juros oferecida varia de ano para ano, dependendo de suas necessidades e condições de mercado.

Considere o custo total do empréstimo

Quando você solicita um empréstimo comercial, não é apenas a taxa de juros que você paga que pode entrar em seus bolsos. Você precisa considerar a imagem geral ao calcular seu custo real de empréstimo. Alguns bancos cobram taxas de processamento mais altas que anulam os benefícios de uma taxa de juros mais baixa. Além disso, muitos bancos penalizam você se você pagar antecipadamente seu empréstimo antes do prazo acordado do empréstimo comercial. Obviamente, eles perdem juros quando você paga antecipadamente.

Considere as opções de empréstimo flexível de credores selecionados

Alguns reputados NBFCs oferecem um empréstimo flexível com um empréstimo flexível. Empréstimos empresariais que são oferecidos a partir desses tipos de credores também terão várias estipulações de pré-aprovação. Embora a taxa de juros possa parecer mais alta em empréstimos flexíveis, você pode poupar uma enorme parcela de interesse tirando apenas o que precisa, quando precisa.

Você também pode pagar o empréstimo sempre que desejar. Uma vez aprovado, você pode retirar e pagar várias vezes conforme suas necessidades. Com os empréstimos flexi, não é apenas o custo dos juros, mas a flexibilidade geral que você recebe em termos de valores mínimos e máximos de empréstimo oferecidos, o que significa que o dinheiro existe, mas você não recebe juros sobre o dinheiro que talvez não precise.

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