A importância da alfabetização financeira

Como afeta praticamente todas as áreas da vida, não há como exagerar a importância da alfabetização financeira. Embora existam várias interpretações, a definição básica descreve como a capacidade de alguém para gerenciar dinheiro e manter padrões de gastos favoráveis.

Infelizmente, de acordo com a consultora experiente com mais de 15 anos de experiência na área de investimentos, Cindy Couyoumjian, o número de pessoas que não possuem a compreensão básica das operações financeiras é impressionante. Como planejadora certificada, com um seguro e sete licenças de segurança, ela possui e opera a Cinergy Financial. Então, de acordo com especialistas experientes como Couyoumjian, por que a alfabetização financeira é significativa?

Orçamento para planos futuros

Orçamento

Com base no relatório de 2017, aproximadamente 41% dos americanos utilizam alguma forma de orçamento. Ao contabilizar a totalidade da população americana adulta, existem aproximadamente 100 milhões de pessoas que não registram nem fazem referência cruzada a nenhuma de suas receitas e despesas. Isso significa que, embora tenha havido muito crescimento nessa área, ainda há espaço para melhorias.

A razão pela qual isso deve ser preocupante é que o orçamento é a maneira mais fácil de obter liberdade financeira e superar passivos. Com o número de recursos modernos que existem agora, as pessoas nem precisam se preocupar em escrever nada. Em vez disso, eles podem empregar aplicativos para smartphones e programas de computador que se integram automaticamente às suas contas bancárias. Dessa forma, eles podem começar a fazer orçamentos periódicos com níveis de gastos predeterminados, previsões de renda e análises de fluxo de caixa. Melhorar a eficiência em cada uma dessas áreas levaria a uma melhor alfabetização financeira. Cem milhões de pessoas no país não estão dando o passo necessário para fazê-lo.

Economia a longo prazo

Para a maioria das pessoas mais jovens, contadores ausentes e gurus financeiros, a poupança a longo prazo não é exatamente um tópico comum. Por quê? Porque a maioria das pessoas mais jovens não tem ideia de como funcionam as contas e os fundos de aposentadoria. Infelizmente, a falta de conhecimento desses tipos de conceitos é um dos indicadores mais flagrantes de que a pessoa é analfabeta financeiramente.

De acordo com Couyoumjian, a maneira mais simples de começar é aprender a diferença entre as contas de aposentadoria tradicionais e as de Roth, ou IRAs. Embora ambos pretendam aumentar as economias de alguém por meio de investimentos, eles são tributados de maneira diferente. As contas tradicionais são excelentes no presente, pois o contribuinte pode deduzir as contribuições de sua renda bruta anual. Porém, sempre que o contribuinte retirar os fundos da conta, eles deverão incluí-los em sua renda ordinária. Isso ajuda a compensar a dedução que eles fizeram anteriormente.

As contas de Roth são o oposto polar do acima mencionado, pois não permitem deduções. Em vez disso, as pessoas receberão seus benefícios fiscais ao poderem retirar fundos isentos de impostos mais tarde na vida. Se alguém deduzir US $ 200.000 em sua conta Roth logo após a aposentadoria aos 65 anos de idade, esses US $ 200.000 não precisarão ir para o cálculo da renda bruta ajustada, ou AGI. Falhar em entender essas diferenças, independentemente de quão simples elas sejam, é algo com que as pessoas que carecem de conhecimento financeiro frequentemente enfrentam dificuldades.

Dores de cabeça na reestruturação da dívida

Perigos da Dívida

Ceder à dívida de longo prazo é um dos problemas mais perigosos que milhões de americanos enfrentam. Seja cartão de crédito, automóvel, residência, estudante ou dívida externa, os EUA de alguma forma subiram US $ 22 trilhões em passivos devidos a várias entidades e países em todo o mundo. De acordo com a estimativa atual, cada contribuinte é responsável por aproximadamente US $ 183.624 e, graças ao baixo salário médio e ao fato de que a dívida cresce a cada segundo, levaria cerca de 398 milhões de anos para compensar isso.

Bem, um dos principais culpados de tais dívidas insondáveis ​​é a falta de conhecimento financeiro. Basta pensar no fato de que estudantes e ex-alunos devem quase US $ 1,5 trilhão. Ao reservar um tempo para aprender os conceitos mais básicos de finanças, é justo dizer que a chance de alguém falir e ter que liquidar ativos para cobrir essa dívida será muito menor.

Despesas relacionadas à vida

Além de permitir que as pessoas criem orçamentos, melhorem as poupanças e evitem dívidas, a alfabetização financeira também ajuda com algumas responsabilidades básicas na vida. Por exemplo, possuir uma boa base de conhecimento ajudará no processo de declaração de impostos, aquisição de seguros e muitas outras obrigações que as pessoas enfrentam diariamente. Apenas considere, por exemplo, quão mais fácil é para uma pessoa com conhecimento financeiro decifrar contratos complexos do que para aqueles que não têm absolutamente nenhuma idéia do que representam a TAEG e os valores atuais.

Planejamento financeiro pessoal

Impactos na economia

Com base nos pontos anteriores relacionados à dívida nacional, Cindy Couyoumjian lembra que melhorar o entendimento de como o setor opera pode se traduzir em uma economia melhor. Se as pessoas ingressarem no mercado de trabalho ou em programas universitários com uma base sólida de conhecimento financeiro, as chances de a dívida dos EUA continuar subindo rapidamente serão reduzidas.

Afinal, se houver menos indivíduos que lutam para tomar boas decisões de gastos, a economia em geral deve se aproximar de um equilíbrio. É importante observar que, dado que a dívida é de trilhões de dólares, seriam necessárias milhões de pessoas para facilitar uma mudança perceptível. Por isso, talvez seja hora de começar a implementar cursos obrigatórios de finanças em todos os níveis educacionais.

Por fim, a alfabetização financeira é importante porque determina como alguém administra seu crédito; aqueles que estão familiarizados com o sistema saberão quais limites de gastos levam a pontuações mais altas. Alguém que não possui essas habilidades raramente entenderá como aproveitar os empréstimos para melhorar sua posição. Posteriormente, obter aprovação para grandes transações se torna mais difícil, reduzir as garantias se torna a nova norma e as chances de pagar adequadamente empréstimos com juros altos despencam.

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